一、客户信息标准化与集中管理
1.客户信息标准体系搭建
制定统一数据标准，全面覆盖三类核心信息，明确字段格式与校验规则，保障跨系统信息一致性：
• 基本信息：包含客户三要素、证件信息；
• 关联人信息：涵盖法人代表、控股股东、受益所有人；
• 风险信息：涉及适当性等级、洗钱风险；
• 校验规则：如实现身份证 15 位至 18 位自动转换等。
2.存量数据治理与迁移
通过多维度数据处理机制，整合多系统存量数据至中央数据库，提升数据质量：
• 数据清洗：完成去重、补全操作；
• 数据转换：实现格式标准化处理；
• 数据归并：自动识别重复客户并整合；
• 覆盖系统：恒生系统、OTC 系统、子公司系统等。
3. 统一客户 ID 体系
构建双层 ID 标识与映射关系，实现跨系统客户身份唯一识别：
• 生成两类 ID：客户中心 ID（基于三要素唯一识别）、UID（基于实体客户宽松识别）；
• 建立映射：形成 “三要素 - 客户中心 ID-UID” 对应关系。
二、全渠道信息实时共享与协同
1.联机服务功能
提供多维度客户信息实时操作接口，满足各业务系统访问需求：
• 核心功能：支持客户信息查询（基本信息、关联人、风险等级等）、创建、更新、注销；
• 识别维度：可通过客户中心 ID、三要素、源系统客户号等定位客户。
2. 变更广播机制
实现客户信息变更实时同步，减少人工干预：
• 触发条件：当客户关键信息（如联系电话、风险等级）发生变更时；
• 执行方式：系统自动向订阅的下游系统（如 CRM、风控平台）发送广播通知。
3.批量数据处理
支持大规模客户数据高效处理，满足离线与跨系统需求：
• 批量加载：如每日全量同步工商信息、涉税信息；
• 批量导出：如客户地址、适当性信息等；
• 核心价值：提升大规模数据处理效率，支撑离线分析与跨系统数据核对。
三、客户统一视图与精细化运营
1. 客户全貌信息整合
构建 360 度客户统一视图，支撑客户经理一站式查询：
• 整合内容：客户基本信息、联系信息、关联人网络（董监高、实际控制人）、风险信息（洗钱等级、黑名单标识）、产品持仓（管理人、托管人关系）等。
2. 相似客户识别与归并
减少重复客户记录，优化数据准确性：
• 识别方式：通过日终批量任务扫描相似客户（如证件号码相同但名称不同的个人客户、证件类型一致的机构客户）；
• 处理流程：生成相似客户清单，供人工审核归并。
3. 客户关联关系挖掘
基于多维度数据识别客户关联，支撑业务拓展与风险管控：
• 识别维度：关联人三要素、手机号 + 姓名等；
• 关联类型：个人客户与机构客户的关联（如某个人为机构董监高）、产品客户与管理人的关联；
• 应用场景：支撑交叉销售与风险穿透分析。
四、合规与权限管控
1. 信息权限精细控制
实现敏感信息按需共享，保障信息安全：
• 权限配置：按系统级、信息项级设置权限（如联系信息仅本系统可查，适当性信息总部共享）；
• 管控方式：通过接口访问与页面访问双重管控。
2.非居民涉税信息管理
满足国际合规要求，专项管理涉税信息：
• 信息采集：专项采集与整合个人 / 机构客户涉税信息（如税收居民国、纳税人识别号）；
• 功能支持：实现全量覆盖更新与历史追溯，满足 FATCA/CRS 合规要求。
3. 操作日志与审计追踪
实现全流程操作可追溯，支撑合规审计：
• 记录内容：客户信息创建、修改、查询的全流程日志，包含操作人、操作时间、系统来源；
• 核心作用：支持合规审计与问题追溯。
